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等额本金和等额本息还款方式哪个好（2种还款方式利弊分析）

提问时间：2022-03-16 14:54:10来源：小樱知识网

现代社会，人们最大的负债是什么，当然是住房按揭贷款，截止2021年3月底，上市时21家银行的全部住房按揭贷款体量达到30万亿元人民币。几乎每个家庭都有这笔大头支出。那么贷款时选择什么样的还款方式就显得尤为重要。目前境内银行提供的银行按揭贷款还款方式分为两种，分别是等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，而每月贷款利息是按月初剩余贷款本金计算并逐月结清的。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

等额本金还款法是指在还款期内把贷款总额按月等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样每月的还款本金额固定，而利息越来越少。

我们拿100万贷款，利率5.88%，期限30年分别按照等额本息和等额本金计算如下表所示：

有图可知，100万贷款按月等额本息还款，月还款额5918.57元，在不提前还款的情况下，总利息113万。100万贷款按月等额本金还款，首月还款额7677.78元，以后每月递减13.61元，在不提前还款情况下，总利息88万元。而同时我们在图中可看出，第一月的时候所还利息都是4900元，只是等额本金的还款额下降速度比等额本息要快。所以并不是人们所认为的等额本息就是前期只还利息，等额本金前期只还本金。

在不提前还款情况下，当前选择等额本金比较划算，可以省去25万元利息。但是等额本金前期还款压力特别大，要还到11年的时候，月供才差不多与等额本息一致。所以还是提醒大家，还款方式的选择是根据自身情况的，如果月收入尚可，可以选择等额本金，但是刚毕业的大学生还是老老实实选择等额本息吧，毕竟还要生活呀

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