监管机构一天开26张罚单！信贷违规等行为屡禁不止，10家银行被罚共1215万元

邢莉

10月27日，银保监会官网显示，宁波银保监局对辖区内10家银行所涉及的违法违规行为开出26张罚单。

国有大行、股份行、城商行、农商行和村镇银行均有涉及，违规事项包括信贷违规、个贷资金违规流入房地产和期货市场、虚增存款、资金挪用等，共计被罚1215万元，另有多人被警告、罚款，还有相关责任人被禁止终身从事银行业工作。

10家银行被罚共1215万元 涉邮储、平安、民生等

从统计数据来看，罚款金额最高的为宁波通商银行被罚360万元。

宁波通商银行主要违法违规事实有因未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高三农融资成本等，合计罚款人民币360万元，并责令该行对相关直接责任人员给予纪律处分。

其次为宁波东海银行，此次被罚190万元。其中因信贷管理不规范，罚款人民币25万元，并责令该行对直接责任人给予纪律处分。该行还因为对关系人申请的客户授信业务未落实回避制度且授信严重不审慎，关联方授信余额超过监管规定比例，高管代为履职超期，违规开展理财业务，部分信贷产品贷款“三查”不到位，贷款五级分类不准确等，罚款人民币165万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

温州银行宁波分行，贷款“三查”不到位、违反房地产行业政策、贷款五级分类不准确，罚款人民币145万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

国有大行中，中国邮政储蓄银行宁波分行，因员工行为管理不到位、代理销售行为不规范，罚款人民币45万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

股份行中包括平安银行、民生银行。平安银行因贷款资金用途管控不到位、借贷搭售、对房地产开发贷及预售资金监管不力等，合计罚款人民币100万元。平安银行宁波分行，因员工行为管理薄弱、贷款调查审查不尽职、借贷搭售、贷款资金用途管控不到位、信用证贸易背景审核不严等，合计罚款人民币160万元，并责令该分行对相关直接责任人员给予纪律处分。

中国民生银行宁波分行，代销业务管理不规范，罚款人民币25万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

此外，宁波银行授信业务未履行关系人回避制度、贷后管理不到位，罚款人民币30万元，并责令该行对贷后管理不到位直接责任人员给予纪律处分。宁波奉化农村商业银行，员工管理不到位；信贷管理不到位，罚款人民币70万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

10家被罚银行中还包括农村信用合作联社和村镇银行。象山县农村信用合作联社被罚人民币70万。象山国民村镇银行罚款人民币20万元。

百万级别罚单频出

此次，宁波银保监局处罚的相关问题多涉及信贷违规等行为，如信贷资金违规流入房地产等。今年以来宁波银保监局已经针对多家银行，贷款管理不审慎、信贷资金违规流入房市等行为开出百万级别罚单。

7月9日，银保监会官网显示，宁波银保监局公布多份行政处罚信息公开表，中国银行宁波分行因贷款违规流入房市等问题，被宁波银保监局处以90万元罚款，同时宁波银保监局责令该分行对相关直接负责人给予纪律处分。

除了国有大行中国银行宁波分行违规给房地产企业融资被罚以外，还有另外三家小银行共计被罚355万元，其中两家过百万。

慈溪民生村镇银行股份有限公司因有关业务内控管理不到位；关联交易管理不到位；重组贷款五级分类未下调；部分票据业务无真实贸易背景等违法违规行为，被罚款人民币210万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

宁波鄞州农村商业银行股份有限公司因违规给房地产企业融资，个人贷款管控不严、信贷资金被挪用；违规办理信贷业务、内控管理不到位等两大项违法违规行为，合计被罚款人民币125万元，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

7月22日，浙江民泰商业银行宁波分行因涉嫌违法违规被罚款205万元，主要违法违规行为包括：通过各种不正当方式吸收存款；违规向地方政府提供债务融资；贷款五级分类不准确；违规处置不良资产等违法违规行为。并被责令对相关直接负责人给予纪律处分。