中国民生银行私人银行部副总经理李文：银保合作的线上化应结合前中后台综合考虑

11月11日，由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办的“金貔貅·2020第三届银保合作发展（北京）高峰论坛”在北京举行。中国民生银行私人银行部副总经理李文受邀参与此次峰会，并发表精彩演讲。

李文在峰会上表示，社会正处于前所未有的财富转型的阶段，今后保险服务一定是财富管理的一个重要的方面。银保合作的线上化，则应结合前中后台综合考虑。

行业正处于前所未有的财富转型的阶段

保险行业是一片蓝海，目前在私行这块的占比相对比较低，这给了私人银行很大的希望。李文表示，“资管新规以后，私人银行也好，包括各个机构都面临着产品缺失的问题，现在处于一个交接的阶段，以前我们有大量的非标，客户买产品都比较简单。但是现在这个市场变了，是消费或者理财产品的变化。因为现在客户面临着各种风险，客户并非专业投资人，他们在选择产品的时候一定是有盲区的，会有一些困难的”。

目前行业正处于前所未有的财富转型的阶段，这个阶段行业在摸索如何服务客户，如何帮客户作长期的规划。在李文看来，怎样帮客户做配置，从不同方面、不同需求来考虑配置。今后保险服务一定是财富管理的一个重要的方面，现在私人银行在推家族信托的同时，也全力推保险信托。保险信托推下来之后，如果能够跟线上化结合起来，空间会更大。

线上化应结合前中后台综合考虑

李文表示，线上化应结合前中后台综合考虑。看似简单的线上化转型，实则需要一个综合的服务。现在有些保险产品，包括车险、医疗险是标准化的，大额保单则是定制化。从中台来看，比如说保险核保、退保、骗保，这些环节怎幺控制风险？在李文看来，如果线上化通过大数据把核保前置，对提高保险的成功率是非常有好处的。此外，就后端而言，现在有一些科技公司在后端的服务方面做的非常好，它们也有SaaS平台，可以对保单进行大数据管理。

谈到银保渠道合作的线上化转型的思路，李文结合实践在峰会上表达了三个方面的观点：

第一、保险公司的线上平台，要跟银行的相应体系结合。现在每个保险公司跟银行有一个银保通。应提高操作效率，让客户可以在不同的地方都可以落单，这样就可以把衔接做的更好。

第二、保险产品的大数据支持。在实际的销售过程中，需要先给前端投资顾问、投资经理展示产品，不仅仅让他们能够非常清晰的看到产品的各个要素，而且要能够随时介绍产品的特点给客户。李文表示，香港的保险公司销售人员是有一个系统或者是一个APP的，通过这个系统做一个保险计划出来非常快。所以，要让每一个客户经理、每一个投资顾问，能够直接连接到保险公司的后台，能够看到这些数据。比如说保单状况怎幺样，以及服务流程，都要能够看到。

第三，围绕客户做保单管理。李文称，“现在各家银行都在围绕客户做保单管理，可以帮助客户来梳理自己的需求和实际落单是否匹配。基本上能做出一个客户画像，这样落单的成功率非常高”。