[卡车之家原创]2017年，中国的卡车市场非常好。2018年的中国卡车市场刚刚经历了期中考试。从期中考试成绩预测最后的成绩，大有超越去年成绩的趋势。

当我们分析进步的原因时，会发现金融分期是强大的推动力，金融行业用杠杆撬动了用户的心，极大地推动了市场的发展。

重卡用户几乎100%，轻卡分期付款占一半。

据走访的几家京津冀经销商反映，重卡用户分期付款购买率接近100%，轻卡用户分期付款购买率维持在50%左右。尤其是国五新车完全替代国四后，分期购车客户占比提升更为明显。其中，散户占了分期购车用户的绝大多数。重卡和轻卡分期付款购买率的差异，主要是重卡和轻卡价差大造成的。

其实早在几年前，由于种种原因，金融分期并不是购车的热门选择。近年来，随着分期购车的流行，金融产品变得琳琅满目，从汽车厂商推出的购车金融政策，到灵活多变的社会金融产品。

社交产品灵活，厂商财务尴尬。

一位轻卡经销商告诉我一个尴尬的事实:店内轻卡有好几个品牌，几乎每个厂家都有配套的金融产品出售。但选择厂商金融产品的用户明显少于选择社交金融的用户。

经过询问，经销商透露了答案。

首先，前提是社会理财产品和厂商理财产品的利率没有明显差别。比如首付比例也是20%，社会理财产品年利率一般在7%以下(基本在6.7%左右)。厂商的理财产品利率会略低，品牌A的年利率在6-6.2%之间，品牌B的年利率在6.25%左右。同样贷款24个月，不同金融产品产生的利息差不多。

选择零首付买车的用户，即使提高年分期利率，一般也能接受。毕竟，鱼和熊掌不可兼得。

其次，社交金融产品审批流程短，节省时间。经销商合作的几家社会金融公司，最短的审批时间只需要三天，最长的一个已经在一周内审批通过。在正常的客户征信情况下，审批手续只需要身份证和驾驶证。

而厂商的金融产品流程复杂，需要很多程序，一定程度上影响了用户的购车体验。对于用户来说，买车前只关心分期多少月，每个月还多少钱，方便不方便，具体选谁的金融产品，这些都不重要。

在从“产品万岁”向“服务至上”转变的过程中，或许厂商已经意识到产品趋于同质化，厂商之间的竞争日益激烈，单纯销售产品的利润率已经不能满足企业的运营需求。在这个前提下，厂商完善了自己的金融产品，并在市场上推广。据说国内某品牌正打算考核经销商自有金融产品的“捆绑”率。

但一位经销商表示，厂家推出考核政策，无疑会增加厂家的营收能力；对用户没有太大影响，用户只关心使用的分期产品是否划算，不关心分期产品的姓是谁。但此举需要经销商做好评估和规划，与社会金融公司合作，金融公司全权代理。但是如果全面推广厂商的金融产品，需要有人负责整个金融流程，肯定会增加人员成本。如何就此事与厂家对接，需要进一步沟通。

琳琅满目的金融产品降低了卡友的购车门槛，也为车企的销售业绩大大加分。卡友在购车时只需要明确自己的需求，根据自身情况选择合适的金融产品即可。(文/关)据