买车难，养车烦。对于车主来说，日常消费不仅包括加油、保养等项目，还包括每年的车险。和保养一样，车险的门道是无底的。就算是老司机，很多人都不太清楚买什么，怎么买，怎么用，更别说刚买车的新手了。今天我们就来给大家讲一些你看不懂不知道的车险知识。

为什么要买车险？

汽车保险分为强制保险和商业保险。强制保险是法定保险，执行国家统一的条款和费率。只要车辆在路上，即使是异地取车，还没有正式登记，也要先投保。商业保险保障是你的选择。当事故发生时，保险可以赔偿事故造成的经济损失，可以解燃眉之急。防范风险，需要未雨绸缪，稳定的生活才有保障。

1.交通保险

又称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义，是每个车主必须选择的。不买就不能上路，保费全国统一。

交强险只能赔付他人的损失，主要是保障他人的伤亡、意外事故造成的医疗费用和财产损失、自己车辆的维修费用、车内人员受伤等。没有得到补偿。

而且交强险的赔偿是按项目计算的，每个项目都有固定的赔偿金额，超出金额的部分会自己承担。请参考下表:

总的来说，强制保险相当于我们的医疗保险，覆盖面低，保障不充分。所以需要配置商业车险作为补充。

2.商业汽车保险

商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自行设定。

建议您重点关注这三种:第三者责任险(以下简称“三险”)、车辆人员责任险、车辆损失险。

简单介绍一下

第三方责任保险:

不是为了保护车主，而是为了赔偿第三方。第三者责任险其实就是你伤害了别人的车，货物或者人。只要是在保险责任范围内，保险公司都会无条件赔付。

当然赔偿金额也是根据你当时填的。不过由于各个档次的价格都差不多，建议车主投保大额保险，以防万一。

汽车损坏保险:

发生事故后，自己的车辆需要维修时，使用车损险。如果你不买这个，对方对事故没有全责，那么你要自己掏钱修车。

车辆人员责任保险:

又称“座椅险”，保障的是自己车上的乘客和司机，保险金额可以自己选择。万一人身伤亡，可以向车主赔付一笔钱。

在这三个险种中，建议你以“三险”为主，最多可以买1000万保额。如果在一二线城市，保额至少在300万以上。因为大城市不仅豪车多，死亡赔偿标准也高。

比如最近一年某地城镇居民人均可支配收入5万。如果有人意外死亡，死者60岁以下的赔偿是5万×20 = 100万。

然而，要购买所有的汽车保险，价格并不便宜。具体怎么选，要看自己的实际情况。

交强险能解决哪些问题？比如车撞了树，只有车被强制交强险。假设树不赔，那么，车的损失能理赔吗？

回答:不赔偿。因为交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子中，受害方就是一棵树。不赔树，车辆损失得不到任何保险赔偿。

再看另一个案例:

一辆捷达在后面，奔驰在前面，突然前面发生了交通事故。奔驰车急刹车，捷达没停下来，跟车追尾，把奔驰车的保险杠撞坏了。这个不吉利，不过还好有车险。致电奔驰4S店索要修理费，双方协商解决理赔问题。S店回复奔驰4万配件。需要发货空。国内没有这种类型的配件。捷达车主以为4万不贵，光交强险就12万。结果傻眼了:交强险规定:事故造成的财产损失最多赔付2000元。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业险，所以38000元要捷达来赔。

交强险最高理赔金额12.2万。大家听了都挺开心的，挺多的。一般车辆损失就够了。现在心烦还为时过早。

强制保险也有逐项赔偿原则:

撞死人:11万。

因碰撞受伤:1万。

交通事故造成的财产损失:2000元。这是被保险人承担责任时的赔偿。被保险人无责任时:身故伤残赔偿限额11000，医疗费用1000，财产100。

强制保险的累计支付额:

含义:那是一年的全部保险金额，几个意外的理赔金额要加在一起。超过了就要自费。(开车还是小心点好。现在你撞死人，赔11万理赔。今年11万元能安抚受害人家属吗？不是有30万或者50万强的解决方案吗？所以只给车上了交强险。当意外发生时，自己支付是非常昂贵的。

商业风险:

业内有句话:没有商业风险的车主，伤不起。有些人看到商业保险和商业车险会有抵触情绪:商业保险是盈利性的，不是福利性的，这很对。不过现在保险的理赔率也很高，尤其是车险。理赔是给车主的福利。

定义:

商业三方保险是保险公司对第三方的损失承担责任的险种。第三方是指除投保人、被保险人和保险人以外，因保险车辆事故而遭受损失的第三方受害人。

什么情况下不建议你用保险？

出险后报保险是很多人的第一反应，但有时候“理赔”就能解决。对于一些小意外，友好协商，私下解决，既省时省力，又省钱。毕竟来年的保费和今年的事故数成正比。事故越多，来年保费越贵。所以，如果没必要，可以省。

当然，如果事故对方有无证驾驶、酒驾、年检不合格等。，还不如果断报警脱离危险，否则很容易被薅羊毛抓住。另外，如果有人意外受伤，不建议理赔，避免无休止的扯皮和保险赔付。

结论:除了上述五种保险外，还有各种保险，如涉水险、盗抢险、划痕险等。，车主朋友可以根据自己的实际需求选择购买，进一步提升保障力度和范围。