#存款利率变化对荷包有什么影响#大家的存款利率都变了。随着存款利率上限的变化，一级以上定期存款利率下调。

这是怎么回事？我们需要把钱存在银行里吗？会有存款搬家吗？

存款利率上限的变化

改革前，存款利率上限是基准利率乘以一定倍数。

6月21日起，优化市场利率定价自律机制，在存款基准利率基础上增加一定基点。

也就是说，以前是基准利率×倍数，现在是基准利率基点。

变轨后，最重要的变化是半年以内的短期定期存款和大额存单利率上调，一年以上的定期存款和大额存单利率下调。

以四大行为为例。6月21日后，定期存款最高利率仅为3.25%，大额存单最高利率仅为3.35%(基准利率为2.75% 60个基点)。

比如我以前在工行买的三年期的存单，利率是3.85%，现在工行的存单没有利率3.85%，最高也只有3.35%，下降了50个基点。

国家为什么要进行这样的改革？

与存款市场的内卷化有关。

之所以要进行这种优化，是因为之前以倍数确定存款利率上限的方法存在弊端，即会导致存款市场的非理性竞争，导致劣币驱逐良币，由坏银行定价，存款市场也出现被卷起的局面。

因为一些中小型地方银行为了省钱，进一步提高了长期存款利率，其他银行也被迫提高利率来省钱。这种内卷化导致了银行负债成本的增加，积累了金融风险。

改革后可以消除杠杆效应，避免存款市场的无序竞争。

一石多鸟。

更重要的是，国家也在下一盘大棋。由于中长期存款利率下降，也可以促进居民消费和投资。毕竟银行存款利率下降，钱就得出去找更好的投资渠道，可能会流入股市和基金，客观上利好资本市场；

同时，中长期存款利率的下调，银行负债成本的降低，也可以带动贷款利率的降低，降低企业融资成本，促进实体经济发展；

此外，还可以抑制不合理的高息存款，降低金融风险，保障金融安全。可以说是一石多鸟。

你还要把钱存银行吗？

对于普通储户来说，他们最关心的是，一年期及以上中长期存款利率的下调，是否会影响到之前购买的存款的利率？以后怎么理财？

首先，你可以肯定的是，你在6月20日之前存入银行的定期存款和存单的利率是不会变的。因为新政是6月21日实施的，不具有追溯力。

其次，随着银行中长期存款利率下降，利率肯定比以前低，所以预计会有部分存款搬家，可能不会马上出现。也就是说，之前的定期存款到期后，很多储户可能会选择其他理财方式。

总之，也建议大家在自己能够承受的风险下，根据自己的风险偏好，丰富自己的投资渠道。毕竟钱不要放在一个篮子里，理财产品、基金、股票都可以适当配置。

如果你更喜欢长期存款，储蓄债券是目前不错的选择。现在三年期存单利率下降，储蓄债券的利率优势已经显现。最新发行的储蓄国债三年期3.8%，五年期3.97%。

多学学理财，好好想想。