根据国家统计局的数据，到2020年底，中国总人口将达到14.0409亿，即约14亿人。如果一个人处理10张银行卡，大约需要140亿张。140亿这个数字是多少？11位，也就是说11位完全可以满足中国人对卡号的需求，这就跟中国的手机号一样，都是11位。但现实中，关注过银行卡卡号的人会发现，我国储蓄卡一般都是18/19位(早期有16位)，信用卡也比较短，但一般也有16位。那为什么需要这么多位数的银行卡呢？一个很重要的因素就是银行卡里面有很多秘密。

1.前两个卡组织

不同银行卡的初始数据所代表的卡组织是不同的(可能有人会问什么是卡组织。简单来说，不同的卡组织代表不同的结算体系，理论上并不常见。但是，随着技术的发展和卡组织之间的合作协议，许多卡可以在不同的卡组织上相互共享)。

目前一般3以运通卡(美国运通卡)开头；4以Visa卡(VISA国际的卡)开头；5始于万事达卡(美国万事达卡)，以上三种是目前全球主流卡种；中国最重要的卡种是中国银联卡。你可以看看你的银行卡基本上都有银联这个字。如果一张卡没有银联字样，只能在发卡银行使用，不能跨行取款。

银联卡一开始有三种:9、62、60。其中62、60开头的银联卡是符合国际标准的银联标准卡，可以在国外使用，9开头的只能在国内使用，9开头的主要是早期银行卡。从2005年开始，在中国62年初就被银联卡取代。所以，目前国内银行发行的借记卡主要以“62”开头(看你的借记卡是不是都是62)，以3、4、5开头的美国三大信用卡机构主要存在于国内的信用卡中(你可以看看你自己的信用卡，如果是以3、4、5开头的，有没有以上三家机构的英文版的Amex、VISA、MasterCard)，如果是以62开头的信用卡，

2.前六位代表开证行

前两位是卡组织，前六位是各银行的卡码，是发卡银行的识别码，也叫BIN号。不同的BIN号代表不同的银行卡组织和卡级。比如622848以ABC的普卡码开头，622845是金卡码，622846是白金卡码，这样我们就可以简单的确定该卡是哪家银行、哪一级银行卡。

3、7-9代表性位置标识

通过前六位数字，我们可以知道哪张银行卡是哪张银行卡，而7-9位数字(有些银行是7-8位)让我们知道这张卡是哪家银行的分行开的。比如下图农行储蓄卡中的029代表潍坊；026是烟台，024是青岛，146是浙江金华；比如建行卡中的311代表广东佛山，兴业银行中的15代表福建泉州等。不同的银行，不同的号码代表不同的分支机构(银行内部汇划编码的匹配都是基于地区数据)。

4.核心卡号为9位数字

一般来说，一张银行卡真正的核心卡号是9 /8位(不同银行的规定不同)。如上图农业银行卡所示，315785281从第十位到第二位是真实卡号。银行汇款可以只输入本地识别号+核心字段号，不需要完全输入。如果你感兴趣，你可以自己试试同一家银行的两张卡。此外，如果我们挂失银行卡并补发，我们可以保证核心卡号保持不变。如果不是前期办理的卡，之前的数据不会变，最终只有最后一位数字会变(为什么最后一位数字会变，我们会在最后说)。当然，如果急着用，也不能等原号补办(一般需要2周才能办卡)，只能挂失后取消重复卡号，重复卡号会和原号完全不一样。

PS:如果银行卡有19位数字，那么核心卡号就是9位数字(大银行客户数量多，核心卡号数量多，9位数字就是几十亿单位。目前国内没有一家银行的用户超过10亿，全球最大银行工行到2020年6月底个人客户将达到6.64亿)；但是如果银行卡有18位，那么核心卡可能只有8位(小银行客户数量少，8位就够了)。当然，有些银行的卡号只有18位，核心卡号也是9位。减少的是区域号从3位减少到2位，具体要看各家银行的编制规则。

5.最后一位是校验码。

现实生活中，几乎所有需要机器读取的代码都离不开校验码，比如身份证号、快递单号、商品编码等等。校验码通常是一组数字的最后一位数字，它是通过对前面的数字进行某种运算得到的，用来检查这组数字的正确性。如果一致，则读取的数据正确；如果不一致，则意味着读取的数据是错误的。银行卡号也不一样。所有银行卡的最后一位数字都是校验码，因为这个校验码是编译的时候随机生成的，所以一旦换卡，最后一位数字就会发生变化，这也是为什么银行会说不可能换到和原银行卡一样的卡号。

摘要

上述编制规则主要是储蓄卡，信用卡的编制与储蓄卡类似。唯一的区别在于属性数据。一般信用卡都是银行总行发行的，所以中间归属的两三个数据会被排除在信用卡的编制规则之外，这也是为什么信用卡的卡号普遍比储蓄卡短的原因！