自动转存利息怎么算？“取出再存”和“自动转存”哪个更好一些？

很多人喜欢定期自动存款，却不知道这里面有个大坑。不懂的人很容易被套住，白白损失利润。

让我给你举个例子:

2020年1月1日，你在银行存10万元，定存一年，利率2.1%。那么，今年，2021年1月1日，就是该还钱的时候了。因为工作忙，没去银行柜台转，可以定期自动转。

这笔钱自动转账的利率是多少？还是2.1%吗？

不对！不一定。

自动转存，根据银行自身的利率政策，分为以下两种情况。

自动存款的利率与柜台存款的利率相同。

众所周知，央行的基准利率很低，只有1.5%。各大商业银行的一年期固定利率都是上浮30%或40%后的利率。

有的银行自动滚存的利息是银行最高浮动利率后的利息。

假设从去年1月1日起，一年期定存利率为2.1%。到今天为止，银行的利息还没有被转移。那么，自动转存的话，今年的利率还是2.1%。自动存款的利率与您在柜台存款的利率完全相同。

自动存款的利率不是银行上浮后的利率，而是低于柜台转账的利率。

但是也有很多商业银行，银行上浮后自动存款利率并不是最高的，比如邮局。

假设从去年存款开始，邮局一年期利率没有变化，都是2.1%。那么，自动存款的利率是2.1%？不，不是的。只有1.8%。

邮局自动存款利率政策按到期日最低邮局浮动利率计算。中央银行，基准1.5。邮局上涨40%，为2.1%。这个利率就是柜台转账的利率。

如果做自动存款协议，利率只上浮20%，也就是1.8%。自动存款的利率远远低于柜台存款的利率。

自动转账存款坑，在银行存款时间需要谨慎。你必须先问清楚银行的利率政策。

所以从上面我们知道，不同银行的存款利率政策不同，自动存款的利率机制也不同。

自动存款和柜面转账利率一样的银行有很多。但也有很多银行自动存款的利率低于柜台转账的利率。我猜是五五开，五五开。

所以，当你去银行存钱时，一定要问清楚自动存款和柜台转账有什么区别。如果没有区别，那么安全地同意自动转移。如果利率政策不一样，不如找个时间去银行。去专柜比较划算。

虽然利率只有0.3%，但是1万块钱只差30块钱。但是存款金额大的话，50万或者100万，也就几千，相当于普通人一个月的工资。

目前各大银行存定期存款，基本都是回馈客户的活动。只要存期固定，每个银行都会送客户一些礼品。所以，即使自动转账和柜面转账一样，还是去银行更划算。因为，通过这种方式，你可以获得一些额外的实用礼物。

最近一两年，国内银行存款一直在上升。根据中国央行2021年第一季度的财务报告，第一季度中国全国存款增加8.35万亿元，比2019年多2844亿元。截至2021年3月末，人民币存款总额已达220万亿元，同比增长9.9%。居民存款积极性之所以能快速提高，主要是受疫情影响。每个人都开始存更多的钱以备不时之需。

相比之下，银行存款利率却在不断下调。进入去年下半年后，中国央行将长期存款利率从此前的3年期存款利率3.85%下调至目前的3.25%。最近，银行降低了短期存款利率。如今国内存款利率呈下降趋势，储户存款收益将再次减少。

现在很多储户建议有两种方式:“自动存款”和期限届满后“支取转存”。那么这两种方式哪个更合适呢？先说自动存款，就是储户去银行存钱，可以和银行签订自动存款协议。如果存款到期，银行会自动为你续存，利息视同原存款利息。

如果存款支取再转存，存款人必须在存款到期后，持空到银行办理续存手续或提取现金。另外，在“取出再存”的方式中，储户一定要注意存款的到期时间。一旦忘记，存款到期后将全部视为活期。

但“自动存款”方式也有一定的缺陷:一方面，“自动存款”方式，虽然存款到期后储户不用担心，但会自动按原约定的存款利率存入，不算活期利息。

但如果银行存款到期，存款利率上浮就非常不利了。所以，如果存款利率在下行，“自动存款”还是挺划算的，但如果存款利率在上行，选择“自动存款”肯定不划算。不如选择“取出来再存”的方式。

另一方面，如果存款人在存款到期后选择“取出再存”，此时会有更多的选择，比如遇到新的大额存款，或者有更好的理财产品，这样存款人的投资机会就会更多。

事实上，定期存款到期后，如果选择“自动存”的方式，虽然可以延续之前的利率，省去了去银行续存的麻烦，但可能会错过更多的投资理财机会或者银行发行大额存单的机会。

至于“支取再存”的方式，虽然有一旦存款忘记到期被视为活期存款等缺点，但储户跑一次银行就能对银行的活期利率和投资机会有所了解。我们的建议是先办理存款自动转存，然后每年存款到期的时候去银行了解一下利率，再决定是续存还是用于其他投资理财，这样可以更灵活一些。