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一般房子首付是多少(买房首付尽量多付还是少付)

提问时间：2022-08-21 04:40:16来源：小樱知识网

从刚需的角度，几个有趣的逻辑:

1)根据近十年的情况，如果你只是需要储蓄来满足购房首付，那就按照房价增长的预期，早点上车。更常见的是需要亲朋好友借钱来弥补一部分亏空，所以这笔钱大部分是不够用的，俗称六兜。当你凑够了钱，就多按照当地最低首付标准买房，剩下的就只好选择杠杆了。

2)最后一种情况，假设你是刚需，存够钱，对房地产增长预期有信心，你会选择一个位置更好、面积更大、价格更贵的房子。它的参考价值往往是你最低的首付，最后的博弈结果是最低的首付标准和最高的杠杆。

3)假设你刚需买喜欢的房子，有剩余的积蓄，要不要降低杠杆？衣食住行医疗教育等基本生活费用一般都有一些保障资金。虽然利息影响很大，但是很多人都可以接受20到30年的月供分摊，所以更愿意承担这部分月供，储备一定的流动资金以备不时之需。

总结这一部分，从过去十几年的房价涨幅来看，在刚需拿到首付的时候，我们已经上车了。剩下的首付大部分需要我们家人的帮助，朋友的贷款，甚至是网贷、消费贷。我们往往在刚需的时候，别无选择，只能上车。在现实生活中，这些年轻人的比例并不低。即使有多余的积蓄，博弈的结果要么是选择更贵的房子吃掉积蓄，要么是留一些用于基本生活需求的风险保障，愿意承担更多的利息。

从投资的角度来说，是另一种逻辑。

投资更注重收益，而不是房地产的居住属性及其捆绑的公共资源的获取。如果你有能力，你只需要愿意拿最低的首付比例就可以了。更何况你要在保证生活质量的前提下承担更多的利息，几十年均摊。但是，投资者不可能愿意持有二三十年。标准只有一个，就是资金成本和预期收益的比较。在等额本息方面，有一个简单的数学关系:投资杠杆产生的利息与持有期内房产升值的比较，假设持有期为六年(预售许可证豁免限制限购期)，以20年分期一百万贷款为例，以最低基准4.9为例(现在很多城市利率在5~6%之间)，持有期间产生的利息为26.4万。假设投资期内房子卖出后产生的净利润小于26.4万(每年至少4.4万)，那么这笔投资就是亏损的。如果不想亏，要么减少持有时间，要么降低杠杆率。

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