「多家」多家银行下调存款利率，年终奖存哪里？

没等到银行开门红，先等来了一波存款利率下调。

近期，多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调。

乌鲁木齐银行发布公告称，个人活期存款利率由 0.3% 调整为 0.25%；一天、七天通知存款利率由 1.04%、1.755% 调整为 1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由 2.73%、3.5%、3.85% 调整为 2.7%、3.35%、3.7%。

新疆银行，个人存款定期整存整取五年挂牌利率由 3.85% 调整为 3.7%。

五大连池农商银行也自 2023 年 1 月 1 日对定期存款利率进行调整，三个月至五年期整存整取利率利率较此前下调 5 至 25 个基点。

刚拿到年终奖的打工人懵了——被基金和理财伤透了心，正准备投入定期存款享受稳稳的幸福，你就告诉我利息要减少了，很搞心态啊。

先不要慌，好消息是，目前大中型银行的存款利率暂未调整，还有部分中小银行小幅上调了存款利率。

以工行为例，三年期整存整取存款产品利率为 3.0%，五年期定期存款利率为 3.05%。另外，河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至 2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城农商银行整存整取三年期、五年期存款利率均由 3.00% 调整至 3.10%。

不过，上调存款利率则可能是出于 " 开门红 " 的考虑，预计只是阶段性动作，不会持续太久。

实际上，从 2022 年开始，银行就有过一波存款利率的下调。对未来，业内也有着继续走低的预期，可以说存款产品降息是大势所趋了。

理论上来说，存款利率低了，利息也就少了，人们会更愿意把钱用去消费和投资理财。大家都知道，拉动经济的三大马车分别是消费 、投资和出口，其中和我们的钱关系最大的就是消费和投资。

但是，房子一时半会儿买不起，旅游购物也因种种原因被搁置，A 股变着法开摆，然后基金，最近连理财都不景气。所以这几年大家尤其喜欢把钱放银行里，求个安心。

所谓不亏就是赢。

这反映到数据上最直观。央行 12 月 12 日发布的 2022 年 11 月金融统计数据报告显示，截至 11 月末，本外币存款余额 263.96 万亿元，同比增长 11.1%。月末人民币存款余额 257.78 万亿元，同比增长 11.6%，增速分别比上月末和上年同期高 0.8 个和 3 个百分点。

我国的国民储蓄率一直在世界前列，徘徊在 45%-50% 之间，高世界平均水平一半还多。所以很多政策都在说 " 促消费、促投资 "，不仅发消费券也会通过调整存款利率来调节大家的存款意愿。

那有人就要问了，银行利率低，哪些产品能够接力或补位呢？

据观察，一些带有理财功能的保险产品开始走俏，其中年金险和约定利率可达 3.5% 的增额终身寿险产品最受市场关注。另外，公募 REITs 也成为了市场的 " 香饽饽 "。年底岁末，盈利下降已持续几个月的货币基金也在悄悄转暖，许多流行种类七天年收益率已超出 2%。天弘支付宝余额宝最新的七日年化收益率达到 1.88% ，创下近 6 个月的高点。

值得提醒的是，在考虑投资时，一定要关注流动性、风险。

至于到底是存定期、投资理财，亦或是消费？适合自己的，才是最好的。

潇湘晨报记者李鑫智